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今年是p2p網貸行業 “備案元年”注定不太平,4月份將會有第一批平臺通過備案,最晚6月底完成P2P平臺的整改驗收和備案。對于投資者來講,當前網貸行業仍然魚龍混雜,投資者仍需擦亮眼睛。

財經網提醒,在備案前這個特殊時期,投資者對網貸機構的負面瑕疵要零容忍,有虛假宣傳、自融、砍頭息、暴力催收等重大負面的網貸機構平臺,因此投資者只要善于選擇合規平臺,就可以有效避免風險。

網貸備案又生變數 P2P如何過寒冬?

  原本在多地啟動整改驗收工作后,網貸行業的“入門考試”已進入倒計時,然而一則備案延期的消息卻讓P2P行業再生變局。

P2P平臺備案沖刺階段的三大新煩惱

  部分P2P平臺之所以急需更換存管銀行,一個重要原因是現有資金存管業務存在業務外包風險。具體而言,有些銀行將存管業務外包給第三方支付機構,由P2P平臺與第三方支付機構對接開展資金結算與劃撥,銀行僅僅提供通道業務。

  • 虛假宣傳
  • 銀行存管
  • 暴力催收
序號
虛假宣傳類別
名稱
地區
注冊資本(萬元)
上線時間
事件
曝光時間
詳情
1
背景造假
偽國資背景
紫薇金融
湖北省襄樊市
2000
2015-5-1
2017-5-13
官網首頁宣稱有國資背景,但平臺經營公司股權架構中不存在國資類型法人
萬達基金
北京
10000
2014-7-3
2017-5-13
官網首頁宣稱有國資背景,但平臺經營公司股權架構中不存在國資類型法人
一鼎理財
杭州
3000
2016-6-6
2017-5-13
官網首頁宣稱有國資背景,但平臺經營公司股權架構中不存在國資類型法人
金吉利寶
上海
5000
2018-1-15
2018-4-8
自稱是國資平臺,但查詢平臺的股東信息后,并沒有國資身影。
658金融
浙江杭州
5500
2016-5-1
 
2018-1-23 
平臺宣稱國資入股,但據工商信息顯示,投融雪股東只有必得金融和自然人鄭桂福,且必得金融股東也為2個自然人。
偽上市公司、集團公司背景
錢罐子金服
深圳
10000
2015-2-14
2018-1-17
平臺宣稱為小牛資本旗下的互聯網金融平臺,與小牛在線同屬小牛資本集團。但實際上,小牛集團在15年年底就已退出錢罐子金服。
財大獅
深圳
10000
2013-3-28
2018-3-23
此前有上市公司與其有合作意向,但后來沒達成。財大獅私自把消息宣傳出去,欺騙投資人,事后也并沒有進一步澄清。
口袋理財
上海
5000
2014-12-25
2018-3-22
宣傳公司獲得新三板掛牌企業浙江思考投資管理有限公司A輪融資。但早在三年前,思考投資就已發出澄清公告,稱與口袋理財、溫州貸的投資沒有任何關系。此后口袋理財和溫州貸一直沒有拿掉這個容易令人造成誤解的信息,直到再次被外界關注,宣傳信息才突然變更。
監管機構、協會組織虛假背書
沃頓金服
海南海口
20000
2017-8-21
2018-2-9
平臺宣傳中墾姚頓創新科技作為其大背景平臺。而該公司股東與平臺股東系同一人姚明文。
贏多多(先改名:中投摩根)
北京
10000
2015-8-1
2017-5-22
網站首頁曾赫然掛出“唯一一家中國銀監會辦公的互聯網金融公司”的宣傳語,被銀監會公開聲明指責欺詐,實際上只是公司位置位于銀監會辦公大樓附近的鑫茂大廈。
2
偽銀行存管
利群在線
浙江杭州
50000
2018-1-20
2018-3-21
平臺宣稱已對接興業銀行的銀行存管,但未看到公示的存管合同 ,也未在平臺公告中找到對接銀行存管的消息通知。
德合在線
江蘇鎮江
5000
2017-5-19
2017-7-3
1、平臺稱資金第三方托管,事實無。2.平臺宣稱有車行資質,事實無。3、平臺宣稱2017年8月底上線銀行存管,現在已經有icp備案,事實無。
車投寶
江西南昌
5000
2016-6-1
2017-5-13
官網首頁宣稱已銀行存管,但未披露“具體什么時間、與哪家銀行達成存管協議”。
3
虛假廣告宣傳
巨氧超寶
深圳
30000
2016-9-2
2017-2-9
虛假宣傳“冠名贊助國務院在釣魚臺國賓館召開的互聯網金融增值會議”;編造“國家扶持超億元、高額穩定的收益、獲得國家第一塊虛擬幣“區塊鏈試點單位"技術牌等內容。涉嫌集資詐騙,變相吸收公眾存款。
4
高收益虛假宣傳
維C理財
深圳
1185
2015-9-9
2018-3-22
平臺宣傳預期分紅參考收益率:8% ~ 918.52%,但該平臺網頁所稱的能達到參考年化參考收益率918.52%,是特殊情況,系個別現象,幾乎鮮有發生。平臺廣告語標識語違規,有誤導投資客戶嫌疑。
米族金融
上海
5000
2016-7-4
2017-5-8
宣傳平臺30天利息可以得到83元,實際平臺30天利率6.5%、利息53元。
5
虛假融資
銀票網
上海
10000
2014-8-8
2017-3-15
平臺宣稱完成1.2億A+輪融資,投資方中國華宇經濟發展有限公司。但中國華宇隨后發澄清公告,表示銀票網假借其名進行虛假宣傳報道。公告表示,中國華宇應銀票網之約參加該公司的“銀票網A+輪私募融資簽約發布會”,公司法人到場僅是禮儀性祝賀。
全支寶
廣東佛山
1000
2016-1-29
2017-3-15
上市公司兆易創新曾發布公告稱,全支寶網絡理財平臺存在虛假融資行為。全支寶網絡理財平臺宣稱兆易創新子公司上海格易電子有限公司向其投資1500萬元,兆易創新表示,公司及全資子公司上海格易從未向前海一德及全支寶平臺進行投資,亦無任何業務來往。(全支寶平臺已失聯)
麥子金服財富
上海
10800
2009-6-15
2017-4-20
公司宣稱已完成招商銀行系B輪融資。但公告發布當晚,招行就對于網上出現的其參與麥子金服B輪融資的報道迅速做出澄清,并強調“招商銀行及附屬公司從未參與麥子金服融資”。這之后,麥子金服對文章內文做了修改,抹去“招商銀行系”,更改為“銀行系”。
6
虛假項目
點牛金融
上海
3288
2016-1-8
2018-4-16
2周內同一用戶在標的牛人貸565期、牛人貸567期、牛人貸570期、牛人貸571期、牛人貸574期、牛人貸575期、牛人貸578期、牛人貸586期分別借款20萬,期限不等,共計160萬,遠遠大于政策規定個人單個平臺借款20萬上限。除該用戶,其他客戶仍存在相同問題。
可溯金融
浙江杭州
5000
2014-9-17
2018-2-9
優企供應貸203956、優企供應貸207041、優企供應貸216448、優企供應貸223709,四項標的所披露項目描述及相關圖片完全一致、借款主體均為浙江省臨安海峰炒貨食品廠。據了解,浙江省臨安海峰炒貨食品廠實際投資人為童偉軍,經確認,該人已于2017年1月17日死亡。
地區(市)
有無屬地化
序號
名稱
注冊資本(萬)
上線時間
問題
是否簽約
簽約銀行
是否上線
北京
1
百仁貸
10000
2015-5-1
簽約
重慶富民銀行
未上線
2
投資Kr(恒泰金服)
10000
2014-10-10
簽約
上海銀行
未上線
3
找銀子
10000
2014-8-8
未簽約
未上線
4
百合貸
6154
2014-8-15
簽約
上海銀行
未上線
5
海投金融
5000
2015-2-10
簽約
江西銀行
未上線
6
壹文財富
5000
2014-6-6
未簽約
未上線
7
旺財谷
1000
2014-7-8
簽約
上海銀行
未上線
上海
在市內設有實體經營店
1
點融網
20000
2013-3-18
簽約
上海銀行
未上線
2
聯幣金融
10000
2014-5-8
簽約
北京銀行(杭州分行)
未上線
3
米袋計劃
5000
2013-11-25
簽約
未披露
未上線
4
福米金融
2000
2015-8-3
簽約
金城銀行
未上線
5
聚財富
2000
2013-12-7
未簽約
未上線
深圳
在市內設有分行以上級別機構
1
前海航交所
10000
2014-11-5
未簽約
未上線
2
錢富通
5000
2014-7-8
未簽約
未上線
3
錢來網
5818
2014-8-26
簽約
新網銀行
未上線
4
孺牛金服
5000
2016-2-18
未簽約
未上線
5
米粒金服
3500
2013-8-27
未簽約
未上線
6
珠寶平安貸
3000
2015-7-9
未簽約
未上線
7
我要金蛋
1000
2015-7-8
未簽約
未上線
序號
平臺名稱
平臺所在地
上線時間
暴力催收方式
事件描述
1

手機貸
上海
2013年9月
向借款人父母、好友發送恐嚇、造謠短信
2018年初,寶雞的陳先生年初通過一款名為“手機貸”的App貸款兩千多元,約定一個月后還錢。逾期一天后,在沒接到任何提醒的情況下,利息從約定的兩三百元變成一千多。與貸款軟件客服協商無果后,陳先生父母和朋友的手機就收到了各種造謠短信,短信稱是陳先生本人,母親因車禍身亡,請大家參加出殯儀式;家人因賣淫、嫖娼被逮捕等等。三個月之后本息總計超過五千元,目前陳先生已報警......【詳細】
2

麥子金服
上海
2009年
短信轟炸,辱罵、恐嚇、要挾; 違規使用用戶信息
大四在校生張平(化名)與多位在校大學生在麥子金服平臺借款未及時歸還后,收到了來自平臺的各類暴力催收信息的“轟炸”,對他們進行辱罵、恐嚇、要挾等多種“軟暴力”,在催收短信中多處涉及不文明用語。
他們的信息也疑似被麥子金服擅自使用。2017年6月6日至15日,張平和他同學們陸續發現原來綁定的還款銀行卡已經被系統自己解綁,無法還款。于是,張平和麥子金服客服取得聯系,客服表示,因為資金存管系統的原因,麥子金服方面已經為他們每個人在徽商銀行開了一個戶頭,他們可以通過支付寶將錢存進該賬戶還款。但是此前,麥子金服和徽商銀行方面并未以任何形式告訴他們在徽商銀行開通賬戶,他們對此完全不知情......【詳細】
3

借貸寶
北京
2014年12月22日
上門催收,非法私吞債款,不給借款人銷賬
某24歲在校大學生通過借貸寶平臺借了一千多元一直沒有還上,催收人員上門找到其母親討債,債務人的母親頂不住壓力,掏錢了事。
其中一名催收人員告訴記者,他們收到錢后,并不會把所有的錢還到借貸寶平臺,而是直接揣進了自己的腰包。也就是說,他們利用了其中的漏洞,債務人即便把錢還給了這些催收人員,實際上,在平臺上的債務依然沒有消除。......【詳細】
4

佰仟金融
深圳
2013年12月
向借款人單位泄露隱私信息,電話騷擾
2017年2月22日,蔣姓爆料人向媒體投訴稱,在向佰仟金融借款后,遭遇了暴力催收。蔣姓爆料人在投訴中表示,“本人于2016年在佰仟分期蘋果手機和現金貸,后期還款發現24期一共需還1.8萬多而本人只貸款1萬,利息翻一翻。”
“本人協商還款了,佰仟催收惡意進行催收整人,故意整我,把我所有貸款隱私信息泄露到我單位,故意人工打電話進行騷擾,還進行威脅恐嚇,說把我弄下崗為止。本人已經協商無果。而且還說不會放過我。我已經協商轉賬。還一直進行惡意催收,特意給公司進行致電”,蔣姓爆料人說道。
這位蔣姓爆料人的遭遇并不是個例,也有網友在論壇發帖表示,“佰仟逾期四個多月,這兩天被爆了通訊錄 ,兒子的年齡、姓名被催收人員掌握”......【詳細】
5

今借到
北京
2015年8月25日
群發借款人“色情照”,轟炸借款人通訊錄

近期,有借款人稱在“今借到”平臺上借款后遭遇暴力催收,不僅給借款人p上情色照片群發,還轟炸借款人通訊錄。據借款人王莉(化名)透露,催收人員不僅把她的手持身份照片以及p上色情圖片的照片拿出來要挾她,還以侮辱性語言群發短信,轟炸其通訊錄。
真正把今借到推至輿論風口浪尖的是2017年春發生的“廈門女生裸貸自殺”事件。2017年4月,一名廈門華夏學院本科二年級女大學生卷入校園“裸條”借貸,她的貸款利滾利后高達57萬元,最終因不堪人身騷擾與催債壓力,在福建泉州一賓館內選擇焚炭自殺,消息一出震驚全國,而該女生運用的借貸平臺正是今借到,還被爆出“借貸寶”被嚴管后很多借貸關系轉移到“今借到”平臺上的消息......【詳細】

6

金匯金融
 

 

以小孩作威脅,發短信恐嚇
2017年11月12日,內江市威遠縣連界鎮,36歲的孕婦葉某將3歲兒子托付給婆婆后,留下一句“自己在外欠了七八萬元債”,喝下一瓶農藥自殺身亡。家屬認為網貸催收人員存在“恐嚇”行為,他們甚至懷疑葉某自殺前就曾遭到網貸催收“恐嚇”......【詳細】
7
貸上錢
江西省萍鄉市
 

發送恐嚇、詛咒父母的信息
某借款人在貸上錢借款后,因逾期收到了來自平臺的催收信息。信息中催收人員稱將上門催收,對其進行恐嚇、辱罵,并詛咒其父母......【詳細】
8
你我貸
上海
2011年6月
威脅借款人,辱罵借款人父母及妻子
因暴力催收被投訴排名第二的是你我貸,與拍拍貸相似,提及最多的也是騷擾親朋好友,對當事人進行威脅。
一位姓謝的借款人說,在借款逾期后,其并未逃避責任,一直在協商,但工作人員態度惡劣,辱罵家人。在其投訴下方貼出的圖片中,一個被備注為“你我貸平臺投資人”的微信,多次用侮辱性的語言提及借款人父母及妻子......【詳細】
銀行存管
2017年2月22日,銀監會發布《網絡借貸資金存管業務指引》,至此銀行資金存管正式作為互聯網金融整改中一項必要約束條件,載入互金“史冊”。隨著互金整治縱深發展,銀行存管成為P2P合規備案硬性指標,各家企業將銀行存管系統上線作為資質的頭等大事,但其中也不乏投機平臺,以銀行存管上線之名,行“偽銀行存管”之實,“偽存管、部分存管、存而不管”亂象時有發生。
總之,了解網貸平臺銀行存管進度現狀,核實平臺存管真實性,是投資人確認網貸平臺資質合規性的一個基本考量因素。但需強調的是,上線銀行存管系統只是杜絕平臺挪用和侵占資金,并不能保證網貸平臺項目真實性和資金安全性,投資者還需要從其他維度綜合考察網貸平臺質地。
政策動向
地區(市)
有無屬地化
序號
名稱
注冊資本(萬)
上線時間
問題
是否簽約
簽約銀行
是否上線
北京
1
百仁貸
10000
2015-5-1
簽約
重慶富民銀行
未上線
2
投資Kr(恒泰金服)
10000
2014-10-10
簽約
上海銀行
未上線
3
找銀子
10000
2014-8-8
未簽約
未上線
4
百合貸
6154
2014-8-15
簽約
上海銀行
未上線
5
海投金融
5000
2015-2-10
簽約
江西銀行
未上線
6
壹文財富
5000
2014-6-6
未簽約
未上線
7
旺財谷
1000
2014-7-8
簽約
上海銀行
未上線
上海
在市內設有實體經營店
1
點融網
20000
2013-3-18
簽約
上海銀行
未上線
2
聯幣金融
10000
2014-5-8
簽約
北京銀行(杭州分行)
未上線
3
米袋計劃
5000
2013-11-25
簽約
未披露
未上線
4
福米金融
2000
2015-8-3
簽約
金城銀行
未上線
5
聚財富
2000
2013-12-7
未簽約
未上線
深圳
在市內設有分行以上級別機構
1
前海航交所
10000
2014-11-5
未簽約
未上線
2
錢富通
5000
2014-7-8
未簽約
未上線
3
錢來網
5818
2014-8-26
簽約
新網銀行
未上線
4
孺牛金服
5000
2016-2-18
未簽約
未上線
5
米粒金服
3500
2013-8-27
未簽約
未上線
6
珠寶平安貸
3000
2015-7-9
未簽約
未上線
7
我要金蛋
1000
2015-7-8
未簽約
未上線
虛假宣傳
近年來,P2P平臺跑路頻發、互聯網金融行業亂象不斷,一方面,前期行業野蠻生長速度過快,導致一定時期內監管完善進度出現滯后性,另一方面,投資人對于互金平臺種種利好吹噓和虛假宣傳也缺乏足夠鑒別能力。

平臺惡意開展虛假宣傳和誤導性宣傳,虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景,隱瞞融資項目的瑕疵及風險,以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽,誤導出借人或借款人。
政策動態
互聯網金融知識講堂·警惕虛假宣傳
暴力催收

  背景/原因:由于我國征信體系不夠完善、居民信用意識薄弱、從業機構的風控技術有待提高,隨著信貸市場的急速擴張,大量的信用卡、P2P網貸等逾期現象不斷增多,尤其是近年來現金貸業務的火爆,使得不良資產快速增長、壞賬及逾期率突增。

  由于催收行業良莠不齊、監管缺失等原因,催收不當導致的暴力催收問題也屢被詬病,成為輿論關注的焦點。

  現狀:目前市場上暴力催收的手段花樣繁多,除常見的短信電話轟炸、堵門潑墨、威脅辱罵、詛咒家人等方式外,近來甚至演變出色情催收的方式。

政策動向
互聯網金融知識講堂·暴力催收手段花樣多
砍頭息
在p2p現金貸領域,砍頭息一直為人所詬病,對于用戶而言,為了讓現金貸平臺能夠通過審核、盡快放貸,往往不得不接受平臺所提出的各種砍頭息政策。

財經網不完全統計發現,包括“宜人貸”、“你我貸”、“二三四五”、“快牛金科貸上錢”等大型現金貸平臺,均存在變相收取“砍頭息”行為。大多數平臺收取“砍頭息”的方式以服務費為主。其中以“宜人貸”、“你我貸”、“二三四五”為代表。
互聯網金融知識講堂·謹防“砍頭息”
自融
在P2P網絡借貸行業,自融往往伴隨著“跑路”“爆雷”等消息出現。作為一個信息中介機構,網貸平臺觸碰自融其實就相當于丟掉了最后的底線。

財經網不完全統計,目前已曝光的自融平臺包括“盛融在線”、“銀通貸”、“里外貸”、“金喜財富”、“海控金融”、“美易理財”、“樂視金融”、“T金所”等。其中,主要存在兩種情況,一種是直接給自己融資,幕后實控人成超級借款人。另一種是關聯企業在平臺上融資,但平臺并未披露。
政策動態
2015年12月
2016年8月
2017年

銀監會公布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》,其中第十條第(一)款中規定“網絡借貸信息中介機構,不得利用本機構互聯網平臺為自身或具有關聯關系的借款人融資”。

銀監會發布并生效的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十條第(一)款中規定“網絡借貸信息中介機構不得為自身或變相為自身融資”。可以看到有關自融的描述調整為“為自身或變相為自身融資”,去掉了“關聯關系”4個字。

北京地區頒布《整改要求》細則對自融的界定也更為明確。變相自融包括:變相為自身融資 ( 如 : 以股東、高管、實際控制人及其近親屬、公司員工等名義進行融資,由平臺自身使用等情形 )。

互聯網金融知識講堂·甄別“自融”
时时彩后三乘133公式
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<rt id="uumq0"></rt>
<menu id="uumq0"><noscript id="uumq0"></noscript></menu>
<tr id="uumq0"></tr><samp id="uumq0"><wbr id="uumq0"></wbr></samp>
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